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不動産に強い独立系FP事務所（CFP・1級FP技能士・宅建士） | 綾野1級FP事務所
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不動産会社とFPの相談内容の違いと中立性｜「買っていいか」を中立な立場で判断してもらう方法

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「不動産会社に相談したけど、本当にこれで大丈夫なのか不安…」

不動産購入や投資マンションの売却を検討するとき、多くの人がまず不動産会社に相談します。しかし、そこで提示されたプランや金額が「本当に自分の家計にとって正しいのか」を判断するのは難しいものです。

そこで活用したいのが「不動産に強いFP（ファイナンシャルプランナー）への相談」です。この記事では、不動産をFPに相談するとはどういうことか、どんな問題が解決できるのかを解説します。

不動産会社とFPは「立場」が根本的に違う

不動産会社に相談することは決して悪いことではありません。ただし、不動産会社は「売ること・買わせること」のプロです。彼らのビジネスは成約によって成り立っているため、どうしても「買ってほしい方向」に誘導されやすくなります。

不動産会社の立場

「売ること・買わせること」が仕事。成約が収益になるため、購入を後押しする方向になりやすい。

FPの立場

「あなたの家計を守ること」が仕事。特定の物件や商品を売る立場にないため、中立なアドバイスができる。

FPだからこそ言える言葉がある

「その物件、やめておいた方がいいです」「その借入額は家計にとって危険です」——不動産会社がなかなか言えないこの言葉を、FPは中立な立場から伝えることができます。

マンション購入の相談先を比較する｜不動産会社・FP・銀行

マンション購入の相談先は、大きく3つに分かれます。それぞれ「できること」が違うため、どこに何を聞くかで得られる答えが変わります。

不動産会社

宅地建物取引業の免許を持っています。査定ができ、レインズで実際の成約事例を見ることができ、契約書やサブリースの地位承継の確認もできます。ただし、売買が成立することで報酬を得る立場です。

銀行

審査しているのは「いくらまで貸せるか」であり、「いくらなら返せるか」ではありません。提案されるのも自行の商品の中からになります。

ファイナンシャルプランナー

特定の物件や商品を売る必要がないため、中立な判断ができます。ただし不動産の実務を知らないことが多く、査定も契約書のチェックもできないのが実情です。

相談先を1つに絞る必要はありません。確認したい事柄ごとに、答えられる相手に聞くことが近道です。

中古マンションで特に差が出ること

中古マンションには、新築にはない確認項目があります。長期修繕計画を読み、修繕積立金がいつ、いくら上がるのかを確認する。管理組合の積立状況を見る。これらは査定書には出てこず、資料を取り寄せて読み込む必要があります。

価格の妥当性だけを見て判断すると、購入後に毎月の負担が想定より重くなることがあります。

マンション購入でFPに相談できること

マイホーム購入｜「銀行が貸してくれる額」で買っていいの？

銀行の審査は「滞納しないか」を見るものです。教育費・老後資金・保険料・修繕費を含めて「本当に返せるか」は審査してくれません。FPは50年スパンのキャッシュフロー表を作成し、「安心して返せる適正予算」を算出します。

実際の事例

銀行提示4,800万円 → FP診断で安全圏4,000万円と判明（40代ファミリー）

投資マンション｜「持ち続けるべき」は本当に正しい？

管理会社は「持ち続けてほしい」立場です。FPは実質利回り・空室リスク・金利上昇リスク・出口戦略を中立な数字で再計算します。「保有か売却か」を感覚ではなく数字で判断できます。

実際の事例

借入7,000万円超 → 段階的売却で2,000万円未満に圧縮（20代 会社員）

住宅ローン｜「変動か固定か」だけで選んでいませんか？

住宅ローンは借り方ひとつで総支払額に数百万円の差が出ます。金融機関の提携ローンは金融機関にとって都合のいいものの場合があります。FPは家計全体から最適な金融機関・金利タイプ・返済計画を設計します。

一般的なFPと「不動産×FP」は何が違うのか

FPに相談することを決めたとして、実は「どのFPを選ぶか」が非常に重要です。一般的なFPと不動産実務の経験を持つFPでは、提供できるサービスが大きく異なります。

一般的なFP 不動産×FP
資金計画の作成 ✓ ✓
住宅ローン相談 ✓ ✓
不動産の相場・価値判断 △ 難しい ✓ 実務経験あり
売却戦略・出口設計 ✗ 対応不可 ✓ 宅建士として対応
物件購入・売却の実行 ✗ 対応不可 ✓ 仲介まで一貫対応

「計画」だけでなく「実行」まで一貫できる

一般的なFPは「計画を立てる」ところまでです。実際に物件を探す・売却するには別途不動産会社に依頼が必要で、そこで「せっかくFPが立てた計画」が崩れてしまうことがあります。宅建士の資格を持つFPは、計画から実行まで一人の担当者が一貫して対応できます。

FP相談を選ぶときの注意点

⚠ 「無料FP相談」には注意が必要

ハウスメーカーや不動産会社が提供する「無料FP相談会」は、FPが特定の会社と提携していることがあります。「買うことが前提」になっているアドバイスになりがちです。本当に中立な意見を得たいなら、独立系のFP事務所を選ぶことが重要です。

⚠ 不動産の実務知識がないFPも多い

FP資格は「お金の専門家」の資格であり、不動産実務の資格ではありません。投資マンションの収支分析や売却戦略など、不動産に特化した相談には宅建士などの不動産資格も持つFPを選ぶと安心です。

中立的な立場のアドバイザーとは何か

「中立」とは、利害がないことではありません。利害を開示していることだと考えています。

当事務所は不動産会社を併営しています。ご売却をお手伝いし、仲介手続きのサポートをさせていただく場合は、仲介手数料をいただきます。私もまた、利害のある側にいます。

そのうえで申し上げると、大切なのは相談相手の意見ではなく、ご自身が確認できる数字です。数字は、決めるための材料です。決めるのは、購入される方ご自身です。

綾野1級FP事務所について

綾野代表

綾野 友人（CFP®・1級FP技能士・宅地建物取引士）

綾野1級FP事務所 代表　／　株式会社a-designs 代表取締役

CFP®認定者 1級FP技能士 宅地建物取引士

不動産売買の実務は24年。投資用不動産の販売会社に勤務後、2010年に社内ベンチャーとして不動産会社を設立し代表に就任。10年間にわたり不動産売買・賃貸・管理全般の実務に携わりながら、FP業務にも向き合う。2020年に株式会社a-designsを設立し、現在は綾野1級FP事務所の運営も並行して行っている。FP相談で立てた計画を、そのまま不動産の実行まで一貫して対応できる数少ない専門家です。

代表プロフィールと事務所概要（東京都品川区）はこちら

当事務所が選ばれる理由

✓ 保険代理店業務なし・売り込み一切なし

✓ 計画（FP）から実行（不動産売買）まで一貫対応

✓ 初回30分無料・全国オンライン対応

まず30分、話してみませんか

考えがまとまっていなくても
大丈夫です。

「何が不安なのか」を一緒に整理するところから始めます。
不動産のことでもお金のことでも、まずはお話しください。

CFP®・宅建士が対応 ／ 初回30分無料 ／ 全国オンライン対応

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ご自宅の購入や売却を中立な立場で見てほしい場合は、こちらのページでサポートの中身をご説明しています。

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