手取りUP術

自然災害のあとのお金のこと②

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自然災害のあとのお金のこと②

被災にあわれた方の住宅復旧するための住宅ローンについてまとめてみます。

 

災害復興住宅融資

災害で被災された方が被災住宅を復旧するための住宅ローンです。

お客様
お客様
災害があると怖いので、
この土地を離れようかとも思ったんですが、
やっぱりここに住みたいと思います。
あやってぃ
あやってぃ
そうですか。わかりました。
お客様
お客様
早速ですが、建て替え資金はどこで借りるのがいいですか?
あやってぃ
あやってぃ
手元に余力があるのであれば、金利が低く、金利変動リスクがない、住宅金融支援機構の災害復興住宅融資が良いと思います。
こちらのお客様は、
土地・建物ともにご両親名義のお家にお住まいでした。

ご両親は年金生活。お客様は公務員です。

住宅金融支援機構:災害復興融資詳細

お客さまコールセンター(災害専用ダイヤル)
0120-086-353(通話料無料)
受付時間 9時~17時(祝日および年末年始を除きます。)

フリーダイヤルが利用できない場合
048-615-0420(通話料金有料)

 

災害復興住宅融資のメリット

まず、災害復興住宅融資のメリットをまとめます。

また、通常の住宅ローンと異なり、デメリットもあります。

せっかくなので一緒に確認してきましょう。

申込受付期間は被災日から2年間

法律等による制限が行われている地域において、

「全壊」「大規模半壊」「半壊」した旨の「り災証明書」を交付されている方が利用可能です。

 

金利は全期間固定金利

独立行政法人住宅金融支援機構は、全期間固定金利です。

生活再建をしていく上で、支払額が一定なことは安心だと思います。

 

金利が安い

令和元年7月1日~31日までの申込の場合、0.45%(全期間固定金利)です。

特例加算額部分は1.35%です。

 

保証人不要・融資手数料等はかかりません

被災者支援のため、保証人の必要はありません。

また、住宅ローンの諸費用の中で高額な保証料がかかりません。

金融機関に支払う融資手数料もかかりません。

一般の金融機関の場合、保証料は前払いしない場合は、借入利率が全期間年0.2%高くなります。1,000万あたり約30万円(35年ローンの場合)かかります。

 

住宅取得控除も受けられます

土地と建物が申込者名義である必要があります。

土地の名義人がご両親や祖父母のままの場合

  1. 相続や贈与手続きを行い、申込者名義にしておきましょう。
  2. 住宅ローン申込時の日付で確認が行われますので、必ず申込前までに名義に確認と変更を行いましょう。

土地の名義人を変更する場合は、相続税または贈与税対象になります。

小規模宅地等の特例などの税法が用意されていますので、税務署や税理士に事前に相談をしましょう。

 

お客様
お客様
うちも名義が亡くなった祖父母のままでした。手続きはどうしたらいいですか?

あやってぃ
あやってぃ
一般的には弁護士や司法書士に任せますが、今は費用がもったいないので、ご自身で頑張りましょう!市町村で無料の弁護士相談会が開かれていると思うので、そこで確認して下さい!
お客様
お客様
わかりました!聞いてみます!

 

災害復興住宅融資のデメリット

独立行政法人住宅金融支援機構のローンは通常のローンといくつか異なる点がありますので、検討対象として該当するかを事前に確認しておきましょう。

融資実行に時間がかかる

融資実行は、建物が建って、現場審査が行われ、融資の契約をしてから資金のお受取となります。そのため、建物が建つまでの一時金は負担して頂く必要があります。

希望者のみ中間資金のお受取は可能ですが、金利、時期やお申込み内容は事前によく確認して下さい。

 

融資額の上限がある

建設する場合、新築住宅購入、補修の場合それぞれ融資限度額が異なります。

建設の場合

新たに土地を取得し、住宅を建設する場合(床面積13~175平米)が該当します。
基本融資額:1,650万+基本土地取得額:970万

 

新築住宅購入の場合

新築戸建てを購入(床面積50~175平米)、新築マンション購入(床面積30~175平米)する場合が該当します。
基本融資額:1,650万+基本土地取得額:970万

 

補修の場合

居住室、台所、トイレが備えられている補修が該当します。
補修資金:730万

最長返済期間は20年になります。

 

手続きが煩雑

一般の住宅ローン申込の際は、不動産会社や銀行の担当者が窓口となり手続きのアナウンスを行ってくれますが、災害復興住宅融資は、申込者様と住宅金融支援機構と直接の取引となります。そのため、確認・手続きは全てご本人様で行なって頂く必要があります。

 

お客様
お客様
相続も贈与も終えて、無事申込ができました!
あやってぃ
あやってぃ
お疲れ様でした!工事が楽しみですね。

 

 

災害復興住宅融資は、被災日から2年間限定の住宅ローンになります。期間限定だからこそ、被災された方に寄り添った条件にはなっているかと思います。もし、建て替え等で住宅ローンをお考えでしたら、ぜひご検討下さい。